五、融资政策—支持民营经济高质量发展

青民发办字〔2019〕

 

关于印发支持民营经济高质量发展

政策操作指南的通知

各成员单位:

为认真学习贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神和中央、省市决策部署,全面落实《中共山东省委山东省人民政府关于支持非公有制经济健康发展的十条意见》(鲁发〔2017〕21号)《山东省人民政府关于支持民营经济高质量发展的若干意见》(鲁政发〔201826号)《中共青岛市委青岛市人民政府关于大力培育市场主体加快发展民营经济的意见》(青发〔201714号)等一系列政策精神,强力发起壮大民营经济攻势,推动政策落地落细落实,现将支持民营经济高质量发展的政策操作指南印发给你们,请认真加强宣传、狠抓贯彻执行。

青岛市民营经济发展工作领导小组办公室

                      2019 年 月 27 

 

五、融资政策 

 

(一)创业担保贷款及贴息

优惠内容:

1. 从事个体经营的,可申请最高15万元的创业担保贷款。

2. 创办企业或民办非企业单位的,可申请最高45万元。从2018年1月1日起,对上述人员符合创业担保贷款条件的,根据其创业实体带动就业情况,给予最长3年的全额贴息。

1. 贷款额度在15万元(含)以下的,给予3年全额贴息。

2. 贷款额度在1万元以上的,贷款第一年、第二年给予全额贴息。第三年根据创业带动就业岗位稳定度按比例给予最高全额贴息。

享受主体:在我市行政区域内从事个体经营、创办企业(含民办非企业单位)的下列人员:

1. 大中专毕业生。

(1)毕业5年内大中专毕业生。大中专毕业生指取得普通高等教育、成人高等教育、中等教育并获得相应学历毕业证书的学生。(将中专学生纳入范围,取消必须是普通高校的限制)

(2)毕业年度在校生。毕业年度指毕业当年1月1日-12月31日,在校生指的大中专在校生。(在校生不再区分户籍,不再区分是否是驻青高校。将中专生纳入范围。取消普通高校限制)

(3)休学创业普通高校大学生。指普通高等院校休学创业的大学生,不含中专生。

2. 高级技工学校、技师学院毕业生(1)取得高级工、预备技师职业资格的毕业 5 年内高级技工学校、技师学院全日制毕业生。(2)取得高级工、预备技师职业资格的高级技工学校、技师学院毕业年度全日制在校生。

3. 登记失业人员(1)本市户籍城乡登记失业人员(含灵活就业人员)。(2)外地户籍劳动者在青岛用人单位连续参加城镇职工社会保险6个月以上,与用人单位终止或解除劳动合同后,在青岛市进行失业登记的。

4. 在职“双六”人员在青岛市连续缴纳城镇职工社会保险 6 个月以上,并在青岛创业后6个月内与原单位解除终止劳动关系的人员。(备注:不区分户籍。办理营业执照前在青岛有连续6个月的5险。办理营业执照后 6 个月内办理解聘备案手续。不需要也办不了失业登记。)

5. 未就业军队退役人员、未就业随军家属。(不区分户籍,不办理失业登记)

6. 本市户籍化解过剩产能企业所涉及的分流职工、有劳动能力的建档立卡贫困人员。(以名单为准,不需要办理失业登记)

7. 家庭服务机构创办者:家庭服务机构指经市家庭服务业促进会备案的机构。

8. 本市农村户籍自主创业农民(以户籍为准,不需要办理失业登记)。

享受条件:

1. 领取工商营业执照(有效资质证明)和税务登记证、办理就业手续和足额缴纳社会保险。

2. 通过变更法定代表人方式创业的,创业时间以法定代表人变更时间为准,且原企业未申请过创业担保贷款。

3. 企业(单位)须与吸纳就业人员签订1年以上(含1年)劳动合同。

4. 申请人须有具体经营项目、固定经营场所,并正常生产经营。生产经营项目符合国家产业政策和法律法规的规定。

5. 申请人从事个体经营的,须为营业执照注册人。创办企业或民办非企业单位的,须为企业或民办非企业单位法定代表人。

6. 提供符合条件的反担保(1)房屋抵押。房屋在本市行政区域内,有独立产权,房屋未处于抵押或拆迁冻结期(按揭房屋因处于抵押状态,因此不符合条件)。(2)本市机关事业单位在编职工,或具有本市户籍连续缴纳城镇职工社会保险36个月以上的在职职工1人。(3)信用担保:此项为新增。鼓励金融机构、担保机构依托信用信息,科学评估创业者还款能力,探索通过信用方式发放创业贷款,在不断提高风险评估能力的基础上,逐步取消反担保,对获得市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业,经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户,经营稳定守信的二次创业者等特定群体取消反担保。

主管部门:青岛市就业服务中心创业指导处 83668967

(二)小微企业创业担保贷款及贴息

优惠内容:

1. 可按规定申请最高300万元小微企业创业担保贷款,贷款额度及贴息按每招用规定人员1 人30万标准核定。

2. 小微企业创业担保贷款期限最长不超过2年。贴息额度:

3. 对贷款期满且按期还本付息的贷款企业,财政部门根据经审核发放的小微企业创业担保贷款额度,按照贷款合同签订日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的50%给予小微企业贴息。(对贷款期限内新招用人员(数量)就业岗位稳定度低于50%的不予贴息)。

享受主体:在青岛行政区域内工商、税务注册登记,列入“小微企业名录”范围内。

享受条件:

1. 申请贷款前12个月内(以申请日为准)新招用大中专毕业生、高级技工学校和技师学院毕业生、返乡农民工、登记失业人员、未就业军队退役人员、就业困难人员、未就业随军家属,本市户籍化解过剩产能企业所涉及的分流职工、有劳动能力的建档立卡贫困人员,达到职工总数25%(100人以上的企业达到15%)的。

2. 小微企业应具备合法经营项目、经营场所,正常生产经营,无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规记录。招用人员应签订1年以上(含1年)劳动合同、办理就业登记手续、按月支付不低于最低工资标准的工资报酬,并按照青岛市城镇职工社会保险有关规定在我市缴纳社会保险费。

3. 申请人应为小微企业法定代表人,在本单位办理就业手续并按照青岛市城镇职工社会保险有关规定在我市缴纳社会保险费。

主管部门:青岛市就业服务中心创业指导处 83668967

(三)小微创信贷

优惠内容:小微创信贷”贷款利率控制在6%以内(在合作期内,如遇国家利率调整,贷款利率相应同比例调整),免收担保费和融资手续费。

享受主体:

1. 市级及以上创业明星、大学生创业之星、创业标兵等创业典型人物创办的小微企业。

2. 由市直部门、各区(市)政府或国家级、省级组织开展的创业竞赛活动、创业项目遴选活动中获奖的小微企业。先期将注册登记在市南区、市北区、李沧区,并在青岛市小微企业名录范围内(小微企业名录以工商部门发布的小微企业目录库为准)的上述小微企业纳入试点范围。试点期暂定一年,由青岛银行承担“小微创信贷”试点工作。

享受条件:

1. 符合上述创业担保贷款及小微企业创业担保贷款条件。

2. “五有两无”小微企业。“五有”为:有适销对路的产品或服务(合同定单)。有稳定的现金流(银行流水单)。有健全的财务会计核算(账表齐全)。有正常的纳税记录。有带动就业。“两无”为:无法提供资产抵押担保。无法提供保证人担保。

主管部门:青岛市就业服务中心创业指导处 83668967

(四)股上市

优惠内容:

1. 对在国内主板、中小企业板、创业板上市的本市企业,在香港等境外首发上市的本市企业,实现“买壳”上市并将上市公司注册地迁至青岛的企业,按政策给予最高不超过300万元的补助。

2. 对市级重点拟挂牌企业在全国中小企业股份转让系统成功挂牌的,一次性给予最高不超过120万元的补助。对在区域性股权交易市场实现直接融资的企业,按照融资额给予一定奖补。

享受主体:当年度拟在国内主板、中小企业板、创业板上市的本市企业当年度在全国中小企业股份转让系统成功挂牌的本市企业对在蓝海股权交易中心、齐鲁股权交易中心等区域性股权交易市场挂牌的本市非上市公司、有限责任公司。

享受条件:在国内主板、中小企业板、创业板上市的本市企业提供以下材料:

1. 中国证监会出具的申请受理通知书。

2. 中介机构出具的收费凭证。

3. 企业向注册地区(市)上市主管部门上报的请示。

4. 企业注册地区(市)政府向市金融工作办申请补助的函。

5. 《企业上市融资补助申请表》

6. 《市级重点拟挂牌企业财政补助资金申请表》。在全国中小企业股份转让系统挂牌企业申报材料,参照企业上市申报材料。在蓝海股权交易中心、齐鲁股权交易中心等区域性股权交易市场挂牌的本市非上市公司、有限责任公司需提供以下材料:

1. 股权挂牌补助项目申请表

2. 企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证合一证件或含社会保险登记证、统计登记证五证合一证件。

3. 企业上一年度审计报告(在山东注册会计师协会备案,生成有防伪码)。

4. 股权交易中心同意企业挂牌的文件、双方法人签字的挂牌协议、股东账户卡等。

主管部门:青岛市地方金融监管局 85912483 青岛市工业和信息化局 85912656

(五)支持企业专利质押贷款

优惠内容:出台了“四补”政策,如下:

1. 利息补贴:对贷款企业按贷款年利息的 50%给予贴息资助,年度内贴息资助最高额度由20万元提高到50万元。

2. 保险费资助:对我市科技型中小微企业以专利权质押贷款额度不超过 500 万元的,企业最多可获得3年分别为80%、60%、40%的保险费资助,年度内享受保险费资助最高不超过 8 万元。

3. 中介费资助:对贷款企业进行专利评价的中介机构,每签订一个服务合同给予 3000 元服务费资助,银行放贷后再给予 3000 元服务费资助。

4. 评估费资助:对为出质专利进行处置而发生的专利评估费按确认发生额的50%给予资助,且单项评估费资助最高不超过3万元。

享受主体:对科技型中小微企业以其专利权质押,保险公司、担保公司和银行分别以 6:2:2 比例分担贷款风险的一种贷款方式。

享受条件:

1. 贷款款申请人应为青岛市“千帆计划”入库企业。

2. 贷款申请应经区(市、功能区)知识产权局书面推荐。

3. 贷款申请人应拥有自主专利,且应属于职务发明。

4. 专利技术方案应不涉及国家安全和保密事项。

5. 专利法律状态应当明确、有效,可以依法转让,且未被启动无效宣告程序。

6. 专利必须与企业产品或生产技术相关联,且已转化实施。

7. 贷款申请时,发明专利权截至届满前时间不得少于9年,实用新型专利权截至届满前时间不得少于5年。

主管部门:青岛市知识产权局专利管理处 82891226

(六)政府采购贷

优惠内容:参与政府采购活动并中标(成交)的中小企业,可凭借政府采购合同向合作金融机构申请融资,金融机构按照市场化原则为其提供优惠便捷的融资服务。

享受主体:凡是参与青岛市政府采购并中标(成交)的中小微企业,均可凭借中标通知书向金融机构申请信用融资。金融机构和企业按照自愿原则参与。

享受条件:

1. 服务对象:凡在青岛市区域内注册,参与我市政府采购活动(含各区市)并中标或成交,合同金额(以中标通知书为准)不低于50万元(含)的中小微企业。

2. 授信种类:金融机构以政府采购合同为依据,为中标企业提供信用、信用放大、信用保证保险等形式的贷款。

3. 授信金额:单笔授信金额一般不超过政府采购合同总金额的80%。

4. 利率:原则上利率不超过基准利率上浮30%。

5. 贷款期限:原则上不超过政府采购合同履约付款期限。

主管部门:青岛市财政局企业处 85855859 青岛市工业和信息化局 85912656

(七)小微企业政策性转贷

优惠内容:转贷资金单笔额度不超过 2000 万元,使用期限一般不超过10个工作日,日平均使用费不高于转贷资金额度的0.06%、且10天以内总费用不高于转贷资金额度的0.5%。如遇特殊情况转贷资金使用超过10天,由投融资机构与企业协商确定使用费,但不得高于国家规定的收费标准。

享受主体:小微企业。

享受条件:

1. 在青岛市辖区内注册登记和纳税的企业,财务管理规范,会计核算体系健全。

2. 符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300 号)规定的小微型企业标准,包括小微企业主和个体工商户。

3. 原流动资金贷款为正常类,且符合新发放流动资金贷款条件和标准。

4. 依法合规经营,生产经营正常,具有持续经营能力。

5. 还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金。

主管部门:青岛市工业和信息化局 85912656 青岛市中小企业公共服务中心 55583318

(八)小微企业信用保证保险贷款风险补偿基金

优惠内容:设立小微企业信用保证保险贷款风险补偿基金。对合作银行、保险机构开展的单笔不超过 500万元的小微企业信用保证保险贷款,发生不良贷款的,按不良贷款额的 30%给予补偿。

享受主体:银行、保险公司。

享受条件:

1. 小微企业:是指在我市区域内注册并从事生产经营活动,符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300 号)规定的小型、微型企业。

2. 合作机构:

(1)依法在青岛市行政区域内设立和经营,独立开展业务,有较强的资本实力、良好的信誉、完善的内控制度和丰富的经营管理经验。

(2)银行小微企业信用保证保险贷款利率原则上不超过同期人民银行贷款基准利率上浮30%。

(3)保险公司年化保证保险费率和借款人意外伤害险费率合计不超过3%。费率计算基数为保险金额。贷款需用于企业生产经营,不适用于房地产公司贷款、融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款。

主管部门:青岛市工业和信息化局 85912656

(九)中小企业融资担保补助

优惠内容:

1. 对单笔融资担保额500万元(含)以下的业务,按不超过年担保额的1.5%给予补助。

2. 对单笔融资担保额500-1000万元(不含500万元、含1000万元)之间的业务,按不超过年担保额的1%给予补助。

享受主体:符合条件的担保机构。

享受条件:可参考2018年申报条件:

1. 依据国家有关法律、法规在青岛市行政区域内设立和经营,独立开展业务。

2. 经营担保业务1年以上(含1年),无重大不良信用记录。

3. 担保业务符合国家有关法律、法规、业务管理规定及产业政策,当年新发生中小企业融资担保业务额占新发生融资担保业务总额的70%以上。

4. 对单个企业提供的担保责任金额不超过担保机构年初净资产的10%。

5. 当年新发生融资担保业务额达净资产的1倍(含)以上,并不低于1亿元。

6. 平均年化担保费率不超过3%。平均年化担保费率=∑每笔融资担保业务担保费收入/∑每笔融资担保业务年化担保额年化担保额=融资担保额×实际担保天数/365。

7. 内部管理制度健全,运作规范,按规定提取准备金。

8. 接受经济和信息化主管部门备案管理,按要求报送业务情况。

9. 应当具备的其他条件。后续申报以当年申报为准

主管部门:青岛市工业和信息化局 85912656

(十)小微企业贷款风险补偿

优惠内容:对金融机构向小微企业发放贷款(不含政府性融资担保机构担保贷款)确认为不良部分的,按照不超过风险补偿对象上年度对10个实体行业小微企业贷款净增量的1%核算贷款风险补偿金总额度,并在10个实体行业小微企业贷款实现正增长的风险补偿对象中进行分配。

享受主体:风险补偿对象为的各开发性银行青岛市分行、政策性银行青岛市(山东省)分行、国有银行青岛市分行、股份制银行青岛分行、邮储银行青岛分行、城市商业银行青岛分行、地方法人银行、张家港农商行青岛即墨支行、莱州农商行青岛胶州支行、张店农商行青岛西海岸支行、外资银行青岛分行等。

享受条件:

1. 设立在青岛市行政区域内,取得金融许可证,经营2年以上。

2. 享受主体向小微企业发放贷款。

主管部门:青岛市工业和信息化局 85912656

(十一)金融机构增资补助

优惠内容:

1. 聚集金融资源,对在青岛市新设立和新迁入的法人金融机构按实缴注册资本金的 2%、给予最高不超过1亿元的一次性补助。

2. 对现有法人金融机构增资的,按其新增资本扣除政府投资额后的1%,给予不超过500万元的一次性补助。

享受主体:在青岛市新设立和新迁入的法人金融机构,现有法人金融机构增资的。

享受条件:

1. 对在青岛市新设立和新迁入的法人金融机构,给予以下扶持:

(1)一次性补助。实缴注册资本50亿元以上(“以上”含本数,下同)的,一次性补助1亿元。50亿元以下、40亿元以上的,一次性补助8000万元。40亿元以下、30亿元以上的,一次性补助6000万元。30亿元以下、20亿元以上的,一次性补助4000万元。20亿元以下、10亿元以上的,一次性补助2000万元。10 亿元以下的,按实缴注册资本的2%给予一次性补助。

(2)经济贡献补助。自开业起5年内,视其对地方经济的贡献给予适当补助。

(3)办公场所补助。租赁自用办公及营业用房的,鼓励金融机构注册地区(市)根据项目实际需求免费提供办公场所或给予补助。自建或购置自用办公及营业用房的,采取“一事一议”的方式给予政策支持。

2. 青岛市现有法人金融机构增资的,按其新增资本扣除政府投资额后的1%,给予不超过500万元的一次性补助。

3. 对新设立和新引进的区域性管辖金融机构并在青岛市汇总纳税的,业务管辖范围只覆盖山东省的,给予 100万元的一次性补助。业务管辖范围包括山东省及其他省份的,给予 200 万元的一次性补助。

4. 经市政府批准,对体现财富管理特色的或对财富管理金融综合改革试验区建设有重大意义的机构和项目,参照本政策给予适当奖励。对新设和引进对我市经济金融发展具有重大促进作用的法人金融机构、金融市场机构等特别重要的项目,可采取“一事一议”的方式给予支持,由市政府专题会议研究确定。

5. 围绕经济社会发展中心工作,对驻青金融管理和监管机构确定工作重点目标和任务,每年根据工作量和绩效完成情况给予奖励。

6. 优化财富管理金融综合改革试验区发展环境。高标准建设试验区配套功能区,对功能区内用于金融产业发展的土地,由规划部门明确金融保险用地性质。优化重点项目建设审批流程,最大限度压缩开发、建设、注册等审批环节和时间,支持项目早落地、早建设、早投入使用。

7. 聚集金融资源所需补助资金按照现行财政体制分别负担。

主管部门:青岛市地方金融监管局 85913685

(十二)境外投资融资补助

优惠内容:

1. 对我市企业从事境外生产性项目投资,境外农、林、渔、矿业合作,对外承包工程,用于项目经营一年以上(含一年)的贷款或融资租赁给予贴息补助。人民币贷款贴息率不超过中国人民银行公布执行的申报期年初基准利率与年末基准利率的平均基准利率的 50%,实际利率低于平均基准利率的,不超过实际利率的50%。外币贷款年贴息率不超过1.5%,实际利率低于1.5%的,不超过实际利率的 50%。

2. 享受贷款贴息支持累计不超过3年(农、林、渔、矿业项目不超过5年)。

其中第一个年度按应贴息额100%计算贴息补助,以后逐年递减20%。当年款贴息补助同一企业支持金额最高不超过800万元。

享受主体:从事境外生产性项目投资,境外农、林、渔、矿业合作,对外承包工程的我市企业

享受条件:对我市企业从事境外生产性项目投资,境外农、林、渔、矿业合作,对外承包工程,用于项目经营一年以上(含一年)的贷款或融资租赁给予贴息补助。贷款可从境内银行取得,也可由我市企业在境外设立的控股企业从我国银行在境外的分支机构取得。特许经营类对外承包工程项目的贷款可由境外项目公司从境内银行取得,也可从我国银行在境外的分支机构取得。贷款合同所列资金用途、实际资金流向应与企业申报项目一致。融资租赁贴息补助参照贷款贴息补助执行。

主管部门:青岛市商务局对外投资处 85918135

 


来源:青岛市民营经济发展工作领导小组办公室

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